Finanz-Begriffe, kompakt erklärt.
Was heißt eigentlich Effektivzins, Chargeback oder PSD2? Kurze, faktentreue Definitionen zum Nachschlagen — mit Verweisen auf ausführliche Ratgeber.
A
- Acquirer Der Acquirer ist die Bank eines Händlers: Sie nimmt Kartenzahlungen entgegen, leitet sie ans Zahlungsnetzwerk und schreibt dem Händler die Umsätze gut.
- APR (Annual Percentage Rate) APR ist die englische Entsprechung des deutschen Effektivzinses: Sie bildet alle jährlichen Kreditkosten in einer Prozentzahl ab und macht Angebote vergleichbar.
- Autorisierung Die Autorisierung ist die technische Freigabe einer Kartenzahlung durch den Issuer: geprüft in Echtzeit auf Rahmen, Karte und Risiko — noch vor der Buchung.
B
- Bargeldabhebung Bargeldabhebung mit der Kreditkarte am Geldautomaten: meist kostenpflichtig, häufig sofort verzinst und ohne die zinsfreie Frist regulärer Kartenumsätze.
- Bonität Bonität ist die Einschätzung, wie zuverlässig jemand einen Kredit zurückzahlen wird. Sie basiert auf Einkommen, Zahlungshistorie und meist SCHUFA-Daten.
C
- Chargeback Chargeback ist die vom Karteninhaber angestoßene Rückbuchung einer Kartenzahlung — nach Netzwerkregeln geprüft und bei berechtigter Reklamation gutgeschrieben.
- Contactless / NFC Contactless-Zahlungen über NFC: Karte oder Smartphone kurz ans Terminal halten, bis 50 € meist ohne PIN. Schnell, sicher, EU-weit standardisiert.
- CVV / CVC CVV bzw. CVC ist die drei- oder vierstellige Kartenprüfziffer. Sie belegt bei Online-Zahlungen, dass die Karte physisch vorliegt — sie darf nicht gespeichert werden.
D
- DCC (Dynamic Currency Conversion) DCC rechnet Auslandsbeträge am Terminal in Ihre Heimatwährung um — praktisch, aber fast immer zu einem deutlich schlechteren Kurs als die Kartenabrechnung.
- Debitkarte Eine Debitkarte belastet das Girokonto direkt bei jeder Zahlung — ohne Kreditrahmen, ohne Sammelabrechnung. Der Verfügungsrahmen ist das Kontoguthaben.
- Dispositionskredit Der Dispositionskredit ist eine flexibel abrufbare Kreditlinie auf dem Girokonto — typischerweise deutlich höher verzinst als klassische Ratenkredite.
E
- Effektivzins Der Effektivzins bündelt Sollzins und alle wesentlichen Kreditkosten in einer Prozentzahl — die wichtigste Vergleichsgröße nach § 6 PAngV.
- EMV-Chip Der EMV-Chip ist der weltweit standardisierte Sicherheits-Chip auf Zahlungskarten — kryptografisch gesichert und Grundlage für Contactless und Mobile Payments.
I
- IBAN Die IBAN ist die international standardisierte Kontonummer. In Deutschland 22-stellig, prüfzifferngesichert und Grundlage jeder SEPA-Überweisung.
- Interchange Fee Die Interchange Fee ist das Interbankenentgelt zwischen Acquirer und Issuer. In der EU gedeckelt: 0,3 % (Kredit) und 0,2 % (Debit) im Verbrauchergeschäft.
- Issuer Der Issuer ist die kartenausgebende Bank: Sie stellt die Karte aus, führt das Konto, autorisiert Zahlungen und trägt das Kreditrisiko gegenüber dem Karteninhaber.
K
- Kontokorrent Kontokorrent ist das laufende Verrechnungskonto: Ein- und Auszahlungen werden fortlaufend gegeneinander gebucht — die Grundlage jedes Girokontos.
- Kreditrahmen Der Kreditrahmen einer Kreditkarte ist der maximal nutzbare Kreditbetrag — abhängig von Bonität, Karte und Nutzungshistorie, jederzeit vom Issuer anpassbar.
M
- Mastercard Mastercard ist eines der weltweit größten Kartennetzwerke. Es vermittelt zwischen Issuer und Acquirer, gibt aber keine Karten aus und führt keine Konten.
- Mindestrate Die Mindestrate ist der monatlich zu zahlende Mindestbetrag der Kreditkartenabrechnung — meist ein Prozentsatz des offenen Saldos, teuer bei dauerhafter Nutzung.
P
- PIN (Personal Identification Number) Die PIN ist die geheime Ziffernfolge zur Freigabe einer Kartenzahlung oder Bargeldabhebung — ein zentraler Faktor der starken Kundenauthentifizierung nach PSD2.
- Prepaid-Karte Prepaid-Karten werden vorab aufgeladen und ohne Kreditrahmen ausgegeben. Ohne Bonitätsprüfung, mit Kartenzahlungsfunktion — aber teils eingeschränkt akzeptiert.
- PSD2 / PSD3 PSD2 ist die seit 2018 geltende EU-Zahlungsdiensterichtlinie mit starker Kundenauthentifizierung. PSD3 ist der Kommissionsvorschlag von 2023 zur Fortentwicklung.
S
- 3-D Secure 3-D Secure ist der Sicherheitsstandard für Online-Kartenzahlungen: Der Issuer bestätigt die Identität zusätzlich per zweitem Faktor — verpflichtend nach PSD2.
- SCHUFA Die SCHUFA ist die größte deutsche Wirtschaftsauskunftei. Sie speichert Kreditdaten und errechnet einen Score, den Banken zur Bonitätsprüfung nutzen.
- Sollzins Der Sollzins ist die reine, jährliche Verzinsung des genutzten Kreditbetrags — ohne Nebenkosten. Der ehrlichere Vergleichswert ist der Effektivzins.